วางแผนภาษีด้วยประกันชีวิตปี 2026 ทำอย่างไรให้คุ้มค่าที่สุด?

การวางแผนภาษีควรพิจารณาประกันชีวิตที่มีระยะเวลาคุ้มครอง 10 ปีขึ้นไป เพื่อใช้สิทธิลดหย่อนได้สูงสุด 100,000 บาท และประกันสุขภาพสูงสุด 25,000 บาท (รวมไม่เกิน 100,000 บาท) แนะนำให้เลือกแบบที่มีเงินคืนระหว่างปีเพื่อเพิ่มกระแสเงินสดครับ

ทำไมวิศวกรถึงควรย้ายมาทำธุรกิจประกันชีวิตกับคุณธิติวัฒน์?

เพราะเรามีระบบการจัดการแบบวิศวกรที่เน้นความชัดเจน วัดผลได้ และมี Coaching Program ที่ช่วยให้ผู้มีทักษะการบริหารงานโรงงานสามารถเปลี่ยนมาเป็นผู้บริหารธุรกิจประกันที่มีรายได้ไร้ขีดจำกัดได้ภายในระยะเวลาอันสั้น

SMART Agents Group เราคือกลุ่มตัวแทนไทยประกันชีวิต ที่ทำงานอย่างมืออาชีพ

%E0%B8%9B%E0%B8%A3%E0%B8%B0%E0%B8%81%E0%B8%B1%E0%B8%99%E0%B8%8A%E0%B8%B5%E0%B8%A7%E0%B8%B4%E0%B8%95-%E0%B8%94%E0%B8%B5%E0%B8%A2%E0%B8%B1%E0%B8%87%E0%B9%84%E0%B8%87

ทุกชีวิต ล้วนมีความจำเป็นที่ต้องในการทำประกันชีวิต หน้าที่ขอเราคือ มองหาความจำเป็น วิเคราะห์ความจำเป็นของลูกค้า และใช้ประกันชีวิต เป็นแนวทางในการป้องกันปัญหา

>> จากไปเร็วก่อนวัยอันควร คนข้างหลังลำบาก
>> เจ็บป่วย ไม่ได้วางแผนจะลำบาก
>> ภาษี วางแผนดีมีชัยไปกว่าครึ่ง
>> อายุยืน เป็นภาระลูกหลาย
>> ทุพพลภาพถาวร ไม่มีใครจ้างแล้วจะอยู่อย่างไร
>> ภาษีมรดก ทางเลือกเศรษฐียุคใหม่

..... .ทุกครอบครัวจะมีสมาชิก 1-2 คนที่จะเป็นผู้หารายได้ เข้าสู่ครอบครัว ไม่ว่าจะเป็น ค่าผ่อนบ้าน ค่าผ่อนรถ ค่าใช่จ่ายการศึกษาบุตร ค่านำ้ค่าไฟ ค่าท่องเที่ยว หรืออื่น ๆ หากเกิดสิ่งที่ไม่คากหวังที่จะเกิดขึ้น เกิดการสูญเสียของคนที่เป็นเสาหลักของครอบครัว ใครพี่ผู้ที่จะทำหน้าที่แทน ภาระทั้งหมดจะตกไปที่ หญิงม่าย และเด็กกำพร้า เค้าเหล้านั้นจะรับภาระที่เกิดขึ้นได้หรือ
..... หากวันนี้เราได้แนะนำให้คนที่เป็นเสาหลักของครอบครัวได้ สร้างหลักประกันไว้ หากเกิดอะไรขึ้น กับผู้นำครอบครัว ประกันจะส่งมอบเงินก่อนใหญ่ ให้กับคนที่อยู่ค้างหลัก

..... เราคงเคยได้ยินข่าวการสูญเสีย จากหน้าหนังสือพิมพ์ หรือ โลก ONline สิ่งเหล้าคือหน้าที่ของเราที่จะต้อง เป็นผู้สร้างหลักประกันให้กับคนที่เรารู้จัก

อายุยืน

..... ข่าวดีของโลกปัจจุบันคือ ความก้าวหน้าทางการแพทย์ที่จะทำให้คนเราอายุยืนขึ้น
..... ข่าวร้าย คือ ค่ารักษาพยาบาลที่เพิ่มขึ้น เงินที่ต้องเตรีมไว้สำหรับ ชีวิตหลักเกษียณต้องมีจำนวนที่มากขึ้น ลองคำนวณดู หากเราเกษียณตอนอายุ 60 คาดว่าจะอยู่หลักเกษียญถึงอาย 85 ปี เท่ากับเรามีชีวิตหลักเกษียณ 25 ปี หากเราท่านอาหารมือละ 100 บาท ระยะเวลา 25 ปี เราต้องเตรียมเงิน 2,737,500 บาท ค่าท่องเที่ยวในประเทศ 15,000 บาท/ปี ต้องใช้เงิน 375,000 บาท, ทำบุญ/ให้ลูกหลาน ปีละ 10,000 บาท ต้องใช่เงิน 250,000 บาท ค่ารักษาพยาบาลที่ต้องเตรียม 2,500,000 บาท ( 100,000 บาท/ปี) และค่าอื่น 20,000 บาทต่อปี
..... เท่ากับเราต้องเตรียมเงินสำหรับการเกษียณ 6,362,500 บาท
? วันนี้คุณลูกค้าของเราได้เตรียมเงินก่อนนี้ไว้แล้วหรือยัง

..... แบบประกันบำนาญ 1 (มีเงินปันผล) คือแบบประกันที่ตอบโจทย์การวางแผนเกษียณได้ ที่ดีอีกแบบหนึ่ง
..... เช่น เพศ หญิง อายุ 30
ออมเงิน 76,100 บาท/ปี ออมไว้ถึงอายุ 60 ปี
฿ เมื่ออายุ 60 รับเงินบำเหน็จก้อนโต 580,000 บาท
฿ รับวงเงินรักษาพยาบาล 100,000 บาท/ปี ตั้งแต่อายุ 60 - 70 ปี ร่วมเป็นเงิน 1,000,000 บาท (หากปีใดไม่มีการรักษาสามารถทบไปในปีต่อไปได้)
฿ รับเงิน บำนาญ ปีละ 100,000 บาท/ปี (ไม่เกี่ยวกับวงเงินรักษา) ตั้งแต่ อายุ 60 ถึงอายุ 99
..... วางแผนก่อนตั้งแต่อายุน้อย เกษียณจะไม่เป็นภาระของลูกหลาน

..... การเจ็บป่วยคือค่าใช่จ่ายที่ไม่สามารถควบคุมได้ แต่สามารถป้องกันและวางแผนค่ารักษาพยาบาลได้ หากเจอโรคร้าย จะเตรียมเงินจำนวนเท่าไหร่ ถึงจะพอ และค่ารักษานั้น เราจ่ายเองหรือให้บริษัทประกันจ่าย
..... ตัวอย่าง นาย ก จัดสรรเงินจำนวน 3% ของรายได้ไว้เป็นค่าประกันสุขภาพ และใช่เงิน 7% ของรายได้ ไปลงทุนต่าง ๆ
หากเกิดการเจ็บป่วยต้องใช้เงินรักษา 500,000 - 1,000,000 บาท นาย ก ให้บริษัทประกันรับผิดชอบค่ารักษาพยาบาล เงินลงทุนยังคงมีเท่าเดิม
..... นาย ข มีเงินรายได้เท่ากัน แต่จัดสรรเงิน 10% ของรายได้ไม่ลงทุนในกองทุนและหุ้น หากเกิดเหตุ การเดี่ยวกัน นาย ข ต้องขายกองทุนมาจ่ายค่ารักษาพยาบาล การขายกองทุนต่าง ๆ มีความเสี่ยงที่จะขาดทุน เพราะเรานำเงินออกในเวลาที่ไม่เหมาะสม

.... ทุพพลภาพ คือ อีกหนึ่งความเสียงที่อาจเกิดขึ้นกับคนเรา โดยเฉพาะในประเทศไทย การสูญเสียและทุพพลภาพจากอุบัติเหตุ ก็มีสถิติที่น่าตกใจ การทุพพลภาพมิใช่เฉพาะการสูญเสียรายได้เท่านั้น แต่สิ่งที่ตามมาคือ โอกาสนการหารายได้ที่จะขาดหายไป จากเหตุทุพพลภาพ รายได้ของครอบครัวที่เราเคยหาได้ จากการทำงานต้องหยุดลง เพราะตัวเราไม่ออกไปทำงานเพื่อหา รายได้ ได้อีกต่อไป นอกจากนั้นรายจ่ายนการรักษาพยาบาลต่าง ๆ ที่จะตามมาอีกมากกมาย ถ้าเราไม่เตรียมตัว ภาระทั้งหมดจะตก อยู่กับคนที่เรารัก ชีวิตของลูก ๆ อ่านต้องเปลี่ยนไป จากที่เคยเรียนโรงเรียนดี ๆ ต้องเปลี่ยนที่เรียน เพราะครอบครัวแบกรับค่าใช่จ่ายไม่ไหว
..... แต่สำหรับคนที่เตรียมตัว หากเกิดเหตุการเหล่านั้นขึ้นกับตัวเขา บริษัท ไทยประกันชีวิต จำกัด(มหาชน) จะเข้าดูและและชั่วเหลือตามสิทธิ ของเรา มีน้อยดีกว่า ไม่มี

แต่ละปีมีการสูญเสียมากมายเกิดขึ้นกับคนไทย หลายคนมักบอกว่า โชคร้ายนั้นมักเกิดขึ้นกับคนอื่น แต่คนอื่น ของคนอื่น อาจเป็นเรา

ภาษี คือ อีกหนึ่งเหตุผลที่เป็นโอกาสของธุรกิจประกันชีวิต เพราะทุก ๆ จะมีการเสียภาษีจำนวนมากขึ้น รัฐบาลออกกฎหมายให้คนต้องเสียภาษีมากขึ้น ประกันชีวิตคืออีกหนึ่งทางออกในการวางแผนภาษี เพราะเงินออมเพื่อการลดหย่อนภาษี มีประโยชน์มากกมาย คือ เป็นการออมเพื่อวัยเกษียณอายุ พร้อมได้สิทธิทางภาษีอีกด้วย
..... การออมเงินที่จำนวนเท่ากัน การได้คืนภาษีจะไม่เท่ากัน เช่น ทำประกันออมทรัพย์ที่เบี้ยประกัน 100,000 บาท/ปี ฐานภาษ๊ที่ต่างกัน จะได้เงินคืนที่ต่างกัน
เช่น
นาย ก ฐานภาษี 20% จากการออม 100,000 บาท/ปี จะได้เงินคืน 20,000 บาท/ปี
นาย ข ฐานภาษี 25% จากการออม 100,000 บาท/ปี จะได้เงินคืน 25,000 บาท/ปี
นาย ค ฐานภาษี 30% จากการออม 100,000 บาท/ปี จะได้เงินคืน 30,000 บาท/ปี
นาย ง ฐานภาษี 35% จากการออม 100,000 บาท/ปี จะได้เงินคืน 35,000 บาท/ปี

ภาษีสามารถซื่อได้สูงุด 300,000 บาท
1. ออมทรัพย์ที่มีอายุ กรมธรรม์ยาวกว่า 10 ปี นำมาลดหย่อนได้ 100,000 บาท
2. สุขภาพ ใช่สิทธิทางภาษีได้ 15,000 บาท( รวมกับออมไม่เกิน 100,000 บาท)
3. ประบำนาญ สามารถซื้อได้ 15% ของรายได้แต่ไม่เกิน 200,000 บาท และรวมกับ RTF กองทุนครูเอกชน ต้องไม่เกิน 500,000 บาท

ภาษีการรับมรดก เป็นภาษีที่เก็บจากมูลค่ามรดกที่ทายาทแต่ละคนได้รับจากกองมรดก โดยที่ผู้รับมรดกเป็นผู้มีหน้าที่เสียภาษี และมักจะมีการกำหนดค่าลดหย่อนและอัตราภาษีที่เป็นประโยชน์กับผู้รับมรดกที่มีความสัมพันธ์ใกล้ชิดกับผู้ตาย ทำให้ผู้รับมรดกที่มีความใกล้ชิดกับผู้ตายมีภาระภาษีที่น้อยกว่าผู้รับมรดกแต่ละคนมากกว่า เพราะรับภาระภาษีตามสัดส่วนมูลค่าของมรดกที่ตนได้รับ ข้อกฏหมายภาษีมรดก

อัตราภาษีมารดก อ่านเพิ่มเติมได้ที่นี้ iTax

เขียน และตรวจสอบโดย

ธิติวัฒน์ วัฒนพลไพศาล
ผู้จัดการภาค อาวุโส บ. ไทยประกันชีวิต จำกัด (มหาชน)
ใบอนุญาติตัวแทนประกันชีวิต เลขที่ 5501058091
โทร : 092-662-1554
Line : @thitiwat

“ผมเชื่อว่าการทำงานด้านประกันชีวิต ไม่ได้จบที่การขาย แต่คือการดูแลลูกค้าในระยะยาวด้วยความจริงใจและความรับผิดชอบ การบริหารทีม คือการสร้างคน พัฒนาความรู้ และสร้างระบบการทำงานที่ช่วยให้ทุกคนเติบโต
ผมให้ความสำคัญกับการทำงานเป็นทีม การลงมือทำจริง และการเรียนรู้จากประสบการณ์
เป้าหมายคือสร้างทีมตัวแทนมืออาชีพที่มีคุณภาพ มีจรรยาบรรณ และเติบโตอย่างยั่งยืนไปพร้อมกับลูกค้า”