ความหมายของประกันชีวิต ที่ตัวแทนไทยประกันชีวิตต้องรู้

ความหมาย ของการประกันชีวิตที่ตัวแทนไทยประกันชีวิตต้องรู้
การประกันชีวิตมีความหมายหลายอย่าง แต่ในที่นี้ขอสรุปความหมายสั้น ๆ ดังนี้
.
การประกันชีวิต (Life Insurance) หมายถึง การประกันภัยที่การจ่ายเงินอาศัยการทรงชีพหรือการมรณะของบุคคลเป็นเหตุในการจ่าย โดยการเฉลี่ยภัยซึ่งกันและกันที่เกิดขึ้นกับบุคคลหนึ่งไปยังบุคคลอื่น ๆ ที่อยู่ในลักษณะการเสี่ยงภัยประเภทเดียวกันและร่วมกัน  เพื่อเป็นการช่วยบรรเทาความเดือดร้อนให้กับบุคคลที่สูญเสียชีวิต.
ㆍประกันชีวิต คือเงินสดสำรองจำนวนหนึ่ง ซึ่งบุคคลจัดเตรียมไว้ล่วงหน้าเพื่อรองรับเหตุการณ์ร้ายแรงต่าง ๆ ที่อาจเกิดขึ้นกับตนเองในอนาคต เช่น การเจ็บป่วย การทุพพลภาพ การเสียชีวิต โดยอาศัยหลักการเฉลี่ยภัยร่วมกัน
ㆍการประกันชีวิต เป็นการประกันค่าทางเศรษฐกิจแห่งชีวิตของมนุษย์ด้วยวิธีการกระจายความเสียหายอันเนื่องมาจากการเจ็บป่วยหรือมรณกรรมของสมาชิกคนหนึ่งไปยังสมาชิกคนอื่น ๆ
ㆍการประกันชีวิต คือวิธีการที่บุคคลกลุ่มหนึ่งร่วมกันเฉลี่ยภัยอันเนื่องจากการตาย การสูญเสียอวัยวะ ทุพพลภาพ และการสูญเสียรายได้ยามชรา โดยที่เมื่อบุคคลใดต้องประสบกับภัยเหล่านั้น ก็ได้รับเงินเฉลี่ยช่วยเหลือเพื่อบรรเทาความเดือดร้อนแก่ตนเองและครอบครัว โดยบริษัทประกันชีวิตจะทำหน้าที่เป็นแกนกลางนำเงินก้อนดังกล่าวไปให้แก่ผู้ประสบภัย

ประโยชน์ของการประกันชีวิตที่ตัวแทนไทยประกันชีวิตต้องรู้

ประโยชน์ต่อบุคคลและครอบครัว

ด้านความคุ้มครอง

• เพื่อชำระภาระทางการเงิน
• เพื่อเป็นรายได้ให้กับครอบครัวหากหัวหน้าครอบครัวถึงแก่ความตาย
• เพื่อเป็นรายได้เมื่อเกิดทุพพลภาพ
• เพื่อเป็นค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาล
• เพื่อเป็นค่าใช้จ่ายของธุรกิ

ด้านการออมทรัพย์

• ได้รับเงินปันผลตามเงื่อนไขกรมธรรม์
• เป็นหลักทรัพย์ที่ผู้เอาประกันภัยจะได้รับคืนแน่นอนเมื่อครบกำหนดสัญญาหรือเสียชีวิตก่อนกำหนด
• ปลูกฝังนิสัยให้รู้จักประหยัดและเก็บออม
• สร้างมรดกที่เจ้าหนี้จะยึดหรือเอาไปชดใช้หนี้ทั้งหมดไม่ได้
• ช่วยแก้ปัญหาการขาดเงินหมุนเวียน โดยใช้กรมธรรม์เป็นหลักทรัพย์การกู้ยืม
• สร้างแหล่งรายได้ประจำที่แน่นอนหลังเกษียณอายุ

ด้านการลงทุน

• เป็นการลงทุนที่ไม่สูญหายเพราะบริษัทประกันชีวิตจะนำไปลงทุนเฉพาะกิจการที่มั่นคง และได้รับอนุญาตตามพระราชบัญญัติประกันชีวิตพ.ศ. 2535 และที่แก้ไขเพิ่มเติม
• เพิ่มโอกาสรับผลตอบแทนที่สูงขึ้นจากการลงทุนในกองทุนรวมตามกองทุนและเงื่อนไขที่บริษัทประกันชีวิตกำหนดจากกรมธรรม์แบบUnit Linked ที่ควบการลงทุนและให้ความคุ้มครองชีวิตผู้เอาประกันภัยหรือลงทุนตามที่บริษัทประกันชีวิต กำหนดเงื่อนไขการลงทุนและรับรองผลตอบแทนขั้นต่ำให้ตามกรมธรรม์แบบ Universal Life

ด้านอื่นๆ

• เพื่อลดหย่อนภาษีเงินได้

ประโยชน์ต่อธุรกิจ

• ให้ความคุ้มครองบุคคลสำคัญ (Key Man) ในธุรกิจซึ่งเป็นผู้บริหารระดับสูงขององค์กร หากธุรกิจต้องสูญเสียบุคคลสำคัญขององค์กรไปเงินจากกรมธรรม์ประกันชีวิตจะช่วยให้ธุรกิจนั้นดำเนินต่อไปได้

ประโยชน์ต่อสังคมและประเทศชาติ

• ระดมเงินไปลงทุนระยะยาว นำเงินสำรองประกันชีวิตไปซื้อพันธบัตร รัฐบาล หรือให้เอกชนกู้ไปลงทุนแบ่งเบางานด้านสวัสดิการของรัฐบาล เช่น การเลี้ยงดูเด็กกำพร้าการเจ็บป่วย เงินได้ของผู้สูงอายุ เป็นต้น

.

ทำไมต้องทำประกันชีวิต
การประกันชีวิตช่วยประกันความสามารถนการหารายได้ของมนุษย์ซึ่งคนเรามักพบอุปสรรคการหารายได้จากภัยต่าง ๆ ได้แก่
การตกงาน
ผู้ที่มีอาชีพรับจ้างไม่ว่าจะได้รับค่าตอบแทนเป็นเงินเดือนประจำเงินรายวัน หรือมีค่ตอบแทนตามผลงาน แม้แต่ผู้ที่มีกิจการเป็นของตนเอง หากวันใตวันหนึ่งเกิดความไม่มั่นคงในอาชีพหรือทางธุรกิจ ย่อมขาตรายไต้ ทำให้ดำรงชีวิตลำบาก

การเจ็บป่วยหรืออุบัติเหตุ
เมื่อเกิดการเจ็บป่วยหรืออุบัติเหตุ ย่อมส่งผลกระทบต่อการตำเนินชีวิตและรายใต้ของผู้ประสบภัยและครอบครัวทั้งในระยะสั้นและระยะยาว ขึ้นอยู่กับอาการที่เป็นและวิธีการรักษา

การเป็นบุคคลทุพพลภาพ
ผู้ที่กลายเป็นบุคคลทุพพสภาพจะประกอบอาชีพลำบาก หากทุพพลภาพถาว วรจะประกอบอาชีพไม่ได้เลย ทำให้ขาตรายไต้ประจำอีกทั้งยังเป็นภาระที่บุคคลในครอบครัวและสังคมต้องเลี้ยงดู

ความชรา
คนชราแม้มีจิตใจข้มแข็งและมีเจตนาต่อสู้ชีวิต แต่กำลังกายอ่อนแอ ประกอบการงานได้ไม่เต็มที่เหมือนเดิม ขณะที่ยังต้องมีภาระค่าใช้จ่ายอยู่ เช่น ค่าอาหาร ค่ารักษาพยาบาล ค่าใช้จ่ายส่วนตัว เป็นต้น

มรณกรรม
ไม่มีใครหนีพ้นความตายไปใต้และไม่มีใครหยั่งรู้วันตาย เมื่อต้องสูญเสียหัวหน้าครอบครัวหรือสมาชิกคนอื่นๆในครอบครัว สมาชิกที่เหลืออยู่ก็ต้องรับภาระต่าง ๆ และประสบกับความยากลำบากในการดำเนินชีวิตอุปสรรคข้างต้นที่เป็นความเสี่ยงในชีวิตนี้ เรารับมือได้ด้วยการทำประกันชีวิตซึ่งจะช่วยคุ้มครองรายได้และแบ่งเบาภาระจากความสูญเสียที่อาจเกิดขึ้น

.

.

ประวัติการประกันชีวิต ในประเทศไทย
หลังจากที่พระบาทสมเด็จพระจุลจอมเกล้าเจ้าอยู่หัวเสด็จกลับจากประเทศอินเตียไม่นานนัก ทางอังกฤษจัดส่งคณะทูตการพาณิชย์มาประเทศไทยเพื่อขอพระราชทานพระบรมราชานุญาตขยายกิจการค้บางประเภทระหว่างประเทศ และเจริญสัมพันธไมตรีการพาณิชย์ให้แน่นแฟันยิ่งขึ้น ในครั้งนี้สมเด็จเจ้าพระยาบรมมหาศรีสุริยวงศ์ เอกอัครมหาเสนาบตีเป็นผู้ปฏิบัติหน้าที่
ต้อนรับคณะทูต ระยะเวลาเดียวกันนั้นบริษัท อีส เอเชียติ๊ก จำกัต ได้รับแต่งตั้งให้เป็นตัวแทนประกันชีวิตของบริษัท อควิตาเบิลประกันภัยแห่งกรุงลอนตอนผู้จัดการของบริษัท ส เอเซียติ๊ก จึงขอร้องให้คณะทูตนำเรื่องขอพระราชทานพระบรมราชานุญาตประกอบธุรกิจประกันชีวิตในประเทศไทย โดยรับประกันชีวิตคนไทยและซาวต่างชาติที่เข้ามาพึ่งพระบรมโพธิสมภาร การประกันชีวิตในประเทศไทยจึงเริ่มขึ้น  โตยมีสมเด็จเจ้าพระยาบรมมหาศรีสุริยวงศ์เป็นผู้ทำประกันชีวิตคนแรก

.

ปัจจุบันมีบริษัทประกันชีวิตที่ดำเนินธุรกิจในประเทศไทย 23 บริษัท กำกับดูแลโตยสำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย(สำนักงาน คปภ.) และบริษัทประกันชีวิตทั้งหมดได้รวมตัวกันจัดตั้งสมาคมประกันชีวิต โตยใช้ชื่อว่า "สมาคมประกันชีวิตไทย" เมื่อวันที่ 9 กรกฏาคม