เคยฝันไหมครับว่าอยากมีเงินโอนเข้าบัญชีทุกเดือน เดือนละ 10,000 บาท โดยไม่ต้องทำงานประจำ?

เคยฝันไหมครับว่าอยากมีเงินโอนเข้าบัญชีทุกเดือน เดือนละ 10,000 บาท โดยไม่ต้องทำงานประจำ?

ปกติแล้วเรามักใช้แรงและเวลาเพื่อแลกกับรายได้ หรือที่เรียกว่า Active Income. แต่ถ้าวันหนึ่งเราเจ็บป่วยหรือทำงานไม่ไหวล่ะครับ?นี่คือเหตุผลที่เราต้องรู้จักการสร้าง "Passive Income" หรือรายได้ที่ไหลเข้ามาหาเรา แม้ในวันที่เรากำลังพักผ่อนหรือนอนหลับ  เพื่อสร้างอิสรภาพทางการเงินอย่างแท้จริงครับ

The Goal เป้าหมาย 10,000 บาทต่อเดือน 
เป้าหมายของเราคือการสร้างกระแสเงินสดให้ได้เดือนละ 10,000 บาท หรือเท่ากับ 120,000 บาทต่อปีครับ  การจะไปถึงจุดนั้นได้ เราต้องนำเงินไปลงทุนเพื่อให้เงินทำงานแทนเรา เพราะแค่เก็บเงินในธนาคารอาจวิ่งตามเงินเฟ้อไม่ทันอีกทั้งค่าของชีพที่สูงขึ้น อาจไม่เพียงพอกับผลตอบแทนที่เราต้องการ    ซึ่งเงินต้นที่ต้องใช้จะมากหรือน้อย ขึ้นอยู่กับ "อัตราผลตอบแทน" ที่เราทำได้ครับ   ยิ่งเราเลือกการลงทุนที่ให้ผลตอบแทนสูง เราก็จะยิ่งใช้เงินต้นน้อยลง แต่ก็ต้องแลกมากับความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้นเช่นกันครับ

เรามาถอดสมการการสร้างรายได้กันนะ
ครับว่าต้องมีเงินเท่าไหร่ถึงจะได้  "Passive Income" 10,000 บาทต่อเดือน เป้าหมายรายปี 10,000 บาท คูณ 12 เดือน = 120,000 บาทต่อปี สำหรับสูตรการคำนวณหาเงินต้นที่ต้องมี เท่ากับ เป้าหมายรายปีหารด้วยผลตอบแทนการลงทุน

เครื่องมือที่จะสร้าง "Passive Income" ที่คุณเลือกได้ 
ถึงขั้นนี้เรามาเรียนรู้ห้าเครื่องมือที่จะสร้างประสิทธิ์อินคำให้กับเรา เพื่อสร้างความมั่นคงในอนาคตหรือตอบโจทย์ กระแสเงินสดที่ 10,000 บาท ต่อเดือนของเรา 5 เครื่องมือซึ่งประกอบไปด้วย เงินฝากดิจิทัล E-Saving พันธบัตรรัฐบาล กองทุนอสังหา หุ้นและกองทุนดัชนี และสินทรัพย์ดิจิตอล

บทางเลือกที่ 1 - เงินฝากดิจิทัล E-Saving (ความเสี่ยงต่ำ)
สำหรับคนที่ไม่ชอบความเสี่ยงและเน้นความปลอดภัย ขอแนะนำเงินฝากดิจิทัล หรือ E-saving ครับ
ซึ่งให้ดอกเบี้ยสูงกว่าออมทรัพย์ปกติ เฉลี่ยที่ประมาณ 1.5% ต่อปี
หากต้องการรายได้ 120,000 บาทต่อปี คุณจะต้องมีเงินต้นสะสมที่ 8 ล้านบาท
แม้จะต้องใช้เงินต้นสูง แต่ข้อดีคือเงินต้นของคุณจะปลอดภัย ไม่ผันผวน และได้รับการคุ้มครองจากสถาบันคุ้มครองเงินฝากด้วยครับ

ทางเลือกที่ 2 - หุ้นปันผล และ REITs (ความเสี่ยงปานกลาง) ถ้าอยากได้ผลตอบแทนสูงขึ้น เราอาจพิจารณาการลงทุนใน "หุ้นปันผล" เพื่อรับส่วนแบ่งกำไรจากกิจการชั้นนำ. หรือ "กองทุนรวมอสังหาริมทรัพย์" (REITs) ที่ให้เราเป็นเจ้าของห้างสรรพสินค้าเพื่อรับส่วนแบ่งค่าเช่าอย่างสม่ำเสมอ. หากเราเลือกลงทุนแบบผสมผสานจนทำผลตอบแทนเฉลี่ยได้ 5% ต่อปี คุณจะใช้เงินต้นลดลงเหลือเพียง 2.4 ล้านบาท ก็สามารถสร้างรายได้ 10,000 บาทต่อเดือนได้แล้วครับ

ทางเลือกที่ 3 - กองทุนรวมหุ้นทั่วโลก (ความเสี่ยงสูง)
สำหรับผู้ที่รับความผันผวนได้และเน้นลงทุนระยะยาว การลงทุนในกองทุนรวมดัชนีหุ้นทั่วโลก (Global Equity) เป็นตัวเลือกที่น่าสนใจครับ
แม้ในอดีตจะมีความผันผวนสูง แต่ผลตอบแทนเฉลี่ยย้อนหลัง 40 ปี สูงถึงประมาณ 8.5% ต่อปี. หากคุณทำผลตอบแทนได้ในระดับนี้ คุณจะต้องการเงินต้นเพียง 1.4 ล้านบาทเท่านั้นครับ เพื่อบรรลุเป้าหมายเดือนละ 10,000 บาท

ตัวอย่างการจัดพอร์ตลงทุน (Portfolio Setup)
การจัดพอร์ตควรปรับตามความเสี่ยงที่เราทนได้ครับ แบบแรกคือเสี่ยงต่ำ เงินฝาก 100% หวังผลตอบแทน 1.5% ต้องใช้เงินเงินต้นที่ 8,000,000 บาท

 แบบที่สองเสี่ยงปานกลาง แบ่งเงินฝาก 50% และหุ้นโลก 50% คาดหวังผล 5% ใช้เงินเงินต้นที่ 2,400,000 บาท 

 และแบบที่สามเสี่ยงสูง ลงทุนหุ้นโลก 100% คาดหวังผล 8.5% ใช้เงินเงินต้นของการลงทุนเพียง 1.4 ล้านบาท 

 หัวใจสำคัญคืออย่าใส่ไข่ไว้ในตะกร้าใบเดียว ควรมีการกระจายความเสี่ยงให้เหมาะสมกับตัวเองที่สุดครับ

ต้องออมเงินเท่าไหร่ ระหว่างแผนการออมที่ 10 ปีและ 20 ปี 
แผนการออมระยะ 10 ปี (10-Year Plan) แล้วเราต้องออมเงินเดือนละเท่าไหร่ถึงจะถึงเป้าหมาย? หากคุณมีเวลา 10 ปี. สำหรับพอร์ตเสี่ยงต่ำ คุณต้องเก็บเงินสูงถึงเดือนละ 61,800 บาท. แต่ถ้าเป็นพอร์ตเสี่ยงปานกลาง 5% จะลดลงเหลือเดือนละ 15,500 บาท. และพอร์ตเสี่ยงสูง 8.5% คุณจะใช้เงินลงทุนเพียงเดือนละ 7,600 บาทครับ. การมีเวลาน้อย จำเป็นต้องใช้เงินลงทุนต่อเดือนสูงเพื่อเร่งสปีดครับ

แผนการออมระยะ 20 ปี (20-Year Plan) แต่ถ้าแผน 10 ปีหนักเกินไป ลองขยายเวลาเป็น 20 ปีดูครับ
พลังของดอกเบี้ยทบต้นจะช่วยทำงานให้คุณ. สำหรับพอร์ตเสี่ยงปานกลาง 5% คุณจะใช้เงินลงทุนเพียง 5,900 บาทต่อเดือน

 และพอร์ตเสี่ยงสูง 8.5% คุณจะลงทุนเหลือเพียงเดือนละ 4,000 บาทเท่านั้น
 ไม่ต้องรอให้มีเงินก้อนใหญ่ เริ่มต้นตั้งแต่วันนี้ด้วยหลักพันก็สร้างเงินล้านได้ครับ

ทางเลือกอื่นในการสร้าง Passive Income นอกจากสินทรัพย์ทางการเงินแล้ว ยังมีวิธีอื่นอีกครับ เช่น การซื้อพันธบัตรรัฐบาลสำหรับผู้ที่ต้องการความมั่นคงที่สุด
หรือถ้าคุณมีความคิดสร้างสรรค์ การทำผลงานดิจิทัลขาย เช่น ภาพถ่าย หรือสร้างคอร์สออนไลน์ ก็สามารถสร้างรายได้ตลอด 24 ชั่วโมงเช่นกัน
ยอมเหนื่อยลงมือทำแค่ช่วงแรก แต่ผลงานเหล่านี้จะทำหน้าที่หาเงินให้คุณไปตลอดยาวๆ เลยครับ

กฎของความสำเร็จ พลังแห่งเวลาและการกระจายความเสี่ยง
พลังแห่งเวลา ดอกเบี้ยทบต้น เริ่มด้วยเงินน้อยหลักพัน ให้เวลาและผลตอบแทนทำหน้าที่ก้อนหิมะทองคำ. เพื่อลดความเสี่ยง หรือเพื่อกระจายความเสี่ยง อย่าใส่ไข่ไว้ในตะกร้าเดียวกัน การลงทุนกระจายการลงทุนไปหลายอุตสาหกรรมและหลายประเทศ

สรุปและเริ่มลงมือทำ (Conclusion) อิสรภาพทางการเงินคือวันที่รายได้ Passive Income ครอบคลุมค่าใช้จ่ายทั้งหมดในชีวิตเรา
 ความสม่ำเสมอในการลงทุนสำคัญกว่าจำนวนเงินที่เริ่มครับ
 หมั่นตรวจสอบและปรับแผนการลงทุนเสมอ
 และสุดท้าย ทฤษฎีทั้งหมดจะไม่มีประโยชน์เลยหากเราไม่ลงมือทำ
 เริ่มก้าวแรกตั้งแต่วันนี้ เพื่อที่คุณจะได้ภูมิใจและใช้ชีวิตอย่างสบายใจในอนาคตครับ